多家银行存量房贷利率25日起调整，详解政策影响与民众实惠

： 多家银行存量房贷利率25日起调整：全面解析政策背景与民众实惠

2024年10月12日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等多家国有大行陆续发布公告，宣布自10月25日起，将对符合条件的存量个人房贷利率进行批量调整，这一政策调整引发了广泛关注，不仅因为其对数以千万计的房贷客户产生直接影响，更因为它标志着我国房地产市场调控政策的又一次重要调整，本文将全面解析此次存量房贷利率调整的背景、具体措施、影响以及民众能够获得的实惠。

政策背景与目的

此次存量房贷利率调整的背景，可以追溯到中国人民银行于2024年9月29日发布的公告，公告指出，为完善商业性个人住房贷款利率定价机制，促进降低存量房贷利率，中国人民银行决定允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，市场利率定价自律机制同时发布倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。

这一政策的出台，旨在适应房地产市场供求关系的新变化，引导首套、二套存量房贷利率降至全国新发放房贷利率平均水平附近，从而减轻存量房贷借款人的利息负担，在当前房地产市场面临下行压力的背景下，这一政策调整无疑为购房者提供了实质性的支持，有助于稳定市场预期，促进房地产市场的健康发展。

具体措施与调整范围

根据多家银行的公告，此次存量房贷利率调整的具体措施如下：

1、调整范围：除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率（LPR）减去30个基点（BP），这意味着，对于大多数房贷客户而言，其房贷利率将有所下降。

2、调整方式：存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整，不需要客户提出申请，这一措施大大简化了调整流程，提高了效率。

3、特殊情况：

- 对于固定利率存量房贷，需要先行转换为LPR加减点的浮动利率，之后银行才会直接进行调整。

- 对于已经低于LPR-30BP的存量房贷，将不会进行调整。

- 北京、上海、深圳等地区的二套房贷利率调整，将依据当地的新发放房贷利率加点政策下限进行，具体调整幅度可能有所不同。

4、公积金贷款与商用房贷：此次调整仅针对商业性个人住房贷款，不涉及公积金贷款，但公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，也将进行调整，商用房贷，包括商住两用房、商铺的贷款，则不在此次调整范围之内。

5、调整生效时间：存量房贷利率下调将于调整当日生效，生效日起按新的利率加点幅度执行，对于在10月25日前完成调整的，将于10月25日进行批量调整；10月25日（含）后调整的，将于调整完成的次日进行调整。

政策影响与民众实惠

此次存量房贷利率调整，将对房地产市场和广大房贷客户产生深远影响。

1、减轻利息负担：

- 以5年期以上贷款市场报价利率LPR保持3.85%不变为前提，假设在某二线城市，购房者当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.55%，比调整前下降了0.3%，以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

- 在一线城市，假设购房者当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.55%，比调整前下降0.85%，以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

2、稳定市场预期：此次利率调整，有助于稳定房地产市场预期，促进房地产市场的平稳健康发展，通过降低存量房贷利率，可以减轻购房者的还款压力，提高其消费能力和信心，进而促进房地产市场的良性循环。

3、促进银行转型：此次调整也促使银行加快业务转型，提升服务质量，银行需要加强对客户的沟通和解释工作，确保客户充分了解政策内容和调整流程，银行还需要加强风险管理，确保在降低利率的同时，不增加不良贷款的风险。

4、提升金融普惠性：此次调整体现了金融普惠性的原则，通过降低存量房贷利率，让更多普通家庭受益，这有助于缩小贫富差距，促进社会和谐稳定。